В последние три года все чаще обращаются водители, которым предстоит суд со страховой компанией в порядке суброгации. В данной статье мы рассмотрим, как действовать если страховая подала в суд.
На языке законодательства это называется суброгация. Под суброгацией понимается переход к страховщику права требовать с виновного в причинении вреда лицу сумму выплаченного страхового возмещения.
Предположим, что произошло ДТП, с участием водителей автомобилей Мерседес и Жигули. Виновником этого ДТП признан водитель машины Жигули. У водителя Мерседеса есть действующий полис КАСКО, он к виновнику никаких претензий не имеет и едет получать деньги в свою страховую компанию по КАСКО.
Водитель Жигулей чувствует себя в безопасности – ведь с него денег на ремонт не взяли, свою машину он как-то подлатал и продолжает спокойно ездить.
Такая ситуация обманчиво спокойна, так как страховая компания, которая выплатила за Мерседес потерпевшего более 120.000 рублей, может потребовать возмещения всех своих затрат через суд.
Данное право предоставлено страховой компании статьей 965 Гражданского Кодекса РФ, оно называется "суброгация".
При этом страховая компания получает право взыскать с виновника ДТП все те деньги, которые она заплатила за ремонт машины пострадавшего лица.
Причём такой иск можно подать в течении 3 лет со дня, когда произошла авария.
Это происходит из-за того, что страховые компании работают с большим количеством дел, их сотрудники часто меняются и в итоге иск в суд успевают подать только по прошествии довольно долгого периода времени. Нужно помнить, что страховая компания – это, в первую очередь, коммерческая организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, поэтому случаи, когда СК не "отбивает" свои деньги случаются крайне редко. В основном это происходит из-за недостаточной организации работы в самой компании.
Поэтому удивление нашего водителя Жигулей будет очень сильным, когда спустя два с половиной года с момента ДТП, он получит повестку и копию искового заявления с требованием выплатить довольно кругленькую сумму возмещения вреда от ДТП, неизвестной ему страховой компании.
Иногда требования этой компании будут законными, и в их обоснование она приложит максимальное количество подтверждающих свои затраты документов.
Что делать если страховая компания подала в суд и требует выплатить деньги в порядке суброгации:
- Необходимо досконально проверить документы, на основании которых требуют деньги. В большинстве случаев вам будет предъявлен обычный заказ-наряд с перечнем работ и стоимостью новых запчастей, да еще и по ценам официального дилера. А по закону требуется прилагать отчет об оценке с учетом износа запчастей. Проверив эти данные мы помогаем снизить требуемую сумму.
- Выявить слабые места и оспаривать отчет об оценке поврежденного автомобиля. Довольно часто случается, что в отчете фигурируют лишние запчасти, завышенные цены или одни и те же детали подсчитаны несколько раз.
- Проанализировать все материалы ДТП, на предмет выявления неточностей и противоречий. По нашей практике их удается выявить довольно часто. Бывают ситуации когда целесообразно оспаривать виновность в совершении аварии.
- Кроме этого есть еще несколько реальных зацепок и возможностей избежать суда со страховой, которые можно выявить при детальном разборе вашего дела.
Ниже представлены примеры решений судов, выигранных нами дел по суброгации. Увеличиваются по клику мышкой на них.
Cтраховая подала в суд? Не опускайте руки!
Максимально снизим сумму исковых требований
Если вы получили повестку в суд по делу о возмещении вреда в порядке суброгации, позвоните нам (812) 715-00-26, реально помогаем избежать выплаты или максимально уменьшим сумму, требуемую страховой компанией.
Дело после ДТП закрыто, компенсация выплачена страховой, для многих участников аварии — это повод расслабится. На самом деле, слишком беспечно относиться к этому вопросу не стоит. Дело в том, что срок исковой давности по ДТП составляет 3 года и в течение этого времени страховщик может направить иск на имя виновника аварии.
В каких случаях можно подать в суд: регрессия и суброгация
В действительности страховщик, согласно ФЗ «О страховании» имеет право возместить сумму выплаченной пострадавшему лицу компенсации, через суд с виновника. Однако, страховщик с целью получить прибыль зачастую и сам действует неправомерно, чтобы это доказать нужно отправляться в суд.
Итак, страховщик может подать в суд в таких случаях.
- Суброгация — переход прав на требование компенсации (по КАСКО) от пострадавшего к страховой компании. Другими словами, если страховщик возместил сумму ущерба клиенту, но он желает в дальнейшем, истребовать эту сумму с виновника аварии. Если причинитель вреда на момент аварии имел действующий полис ОСАГО, то сумму компенсации в пределах допустимого по договору лимита возмещается за счет этой страховки. Остаток недостающих средств страховая может истребовать с виновника ДТП.
Страховая компания может возместить только материальный ущерб пострадавшим. Другую компенсацию (например, моральную) пострадавший уже должен сам истребовать через суд с виновника. - Регрессия — страховщик подает в суд на виновника аварии по ОСАГО. Регрессия возможна, когда страхователь грубо нарушил условия договора и при этом причинил вред чужому имуществу. Например, если водитель был пьян и врезался в другое авто, тогда пострадавшему в пределах лимита будет уплачена компенсация. Виновнику же будут предъявлены требования возместить сумму ущерба.
Судебная практика показывает, что чаще всего страховщик затягивает со сроками обращения в суд.
Это объясняется по таким причинам:
- за три года человек может забыть о ДТП, потерять все документы, доказательства о ДТП, контакты другого участника и свидетелей;
- существует большая вероятность, что человек забудет и не вспомнит какие повреждения, были нанесены другому авто, это позволяет страховщику спекулировать в расчетах;
- страховщик может потребовать уплатить компенсацию за пользование чужими денежными средствами.
Перечисленные и другие случаи довольно легко оспорить в суде. Если страховая подала в суд на возмещение ущерба, тогда необходимо ознакомиться с претензиями, которые вам предъявляют. Грамотный адвокат всегда сможет выявить некоторые пробелы и недоработки, которые могут сыграть на руку ответчику.
Регрессия и суброгация должна быть инициированы страховщиком только при наличии доказательств, не имея постановления на имя виновника ДТП, предъявлять человеку обвинение никто не может. Даже досудебная претензия должна содержать факты и доказательства о вине данного участника ДТП.
О жалобе в страховую компанию читайте тут.
Страховая подала на меня в суд на возмещение ущерба: что делать?
Когда человек получает извещение или повестку в суд, то не стоит паниковать. Необходимо отправиться по адресу, где был подан иск взять копии документов, которые предъявил на рассмотрение истец. Так, будет четко понятно, чего от вас хотят.
Желательно сразу обратиться к адвокату, это разумно, так как страховые компании обычно сотрудничают с опытными юристами, которым нужно дать достойный отпор. Важно попробовать вспомнить все детали дела и проанализировать случившееся. Иногда в суде правозащитнику удается не только отменить иск, но доказать, что его подопечный в ДТП вовсе не виноват.
Страховая подала в суд на возмещение ущерба если не выплачивать средства, то участь ответчика только ухудшится. Когда страховщик доказал, что человек виновен в аварии, и согласно закону «О страховании» в этом случае он должен возместить ущерб страховой, то уклоняться от выплат нежелательно. Единственное, что можно сделать это попытаться доказать, что страховщик неправ либо сумма требуемой компенсации чересчур завышена.
Существует еще несколько вариантов, как можно поступить в такой ситуации.
-
По истечении большого срока получить информацию об аварии сложно, потому как следов и доказательств уже может не остаться, да и пострадавший вряд ли добровольно даст доступ к своему авто. Изучить само ДТП можно только исходя из справок и заключений. Взять все документы и обратиться к независимым экспертам. Специалист, согласно всем данным должен оценить, верно ли произведены расчеты относительно стоимости ремонта, все ли учтено. Вполне возможно, что для увеличения размера компенсации страховщик укажет завышенную стоимость ремонта или будет ориентироваться на неисправности авто, которые получены не в результате ДТП.
Если страховая подала в суд, как выплачивать компенсацию, должен будет обозначить суд. Когда у ответчика маленький доход, нет личного имущества либо есть иждивенцы, то выплаты могут быть разбиты на несколько лет.
Страховая подала в суд, на возмещение ущерба: помощь юриста
Юридическая помощь является очень полезной для разрешения большинства судебных конфликтов. Профессиональный практикующий адвокат многим больше разбирается в страховом праве чем обычный гражданин.
Представляя интересы истца на основании доверенности, адвокат будет самостоятельно собирать все необходимые справки и доказательства, защищать интересы клиента в суде. Уже при первой консультации будет понятен прогноз самого дела. Адвокат как минимум поможет снизить сумму возмещения или вовсе выиграть в суде.
Рекомендуется после получения повестки в суд или, как только вы узнали о том, что страховщик подал на вас иск проконсультироваться с юристом. Услуги юриста не столь дороги, как это может показаться на первый взгляд. Сумма ущерба, которую желает получить страховщик может быть в десятки раз выше стоимости услуг адвоката. Кроме того, если страховщик проиграет, то ответчик имеет право подать иск с требованием возместить моральный ущерб и все расходы, связанные с делом. В таком случае через суд можно будет возместить стоимость услуг адвоката, затраты на получение различных справок и экспертиз.
Явиться на судебное заседание обязательно иначе суд примет решение в пользу истца.
Ситуация, когда страховая компания подает в суд на виновника ДТП с целью взыскания материального ущерба по выплаченной пострадавшей стороне компенсации с каждым годом встречается все чаще. Если раньше подобным грешили достаточно малоизвестные организации, имеющие тесную связь с коллекторскими агентствами, то сегодня получить иск по суброгации или регрессу можно практически от любой СК. В последнее время наблюдается повышенная активность со стороны страховой компании «Согласие», которая пытается компенсировать свои потери по договорам КАСКО или ОСАГО путем подачи судебных исков в адрес виновников аварии. Прослеживается тенденция: если ДТП было совершено в 2015 или 2016 году (вот-вот истечет срок давности), а сумма выплаченного материального ущерба превышает 100-120 тысяч рублей, можно ожидать скорой повестки из суда. Этому есть много объяснений: нестабильная экономическая обстановка в стране, резко возросшее количество транспортных средств, конкуренция на рынке, ужесточение законодательства в сфере деятельности страховых компаний. Чтобы хоть как-то сохранять активы и не стать банкротом, они вынуждены прибегать к суброгационным и регрессным искам. Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП, в чем разница между регрессом и суброгацией, реально ли снизить размер выплат по судебному иску и как защитить свои имущественные права? Ответы на эти и смежные вопросы дают профессиональные юристы в сфере страхового законодательства и гражданского права.
Что такое суброгация и регресс?
Прежде чем выработать тактику: что делать, когда страховая подала в суд, давайте подробно разберем основные различия между типами заявленных исков.
Понятие суброгации прописано в статье 965 Гражданского кодекса, согласно которой страховая компания имеет право требовать от виновников дорожно-транспортных происшествий компенсацию средств, выплаченных клиентам согласно договорам КАСКО или ОСАГО. Важно помнить, что по суброгационному иску размер взыскиваемого ущерба не может превышать суммы, которая была выплачена клиенту по страховому договору. Фактически суброгация – это переход права требовать компенсацию за причиненный материальный ущерб от страховой компании к виновнику ДТП. Поскольку размер заявленной в иске компенсации не может превышать фактических выплат страховой компании, на практике встречаются случаи, когда виновнику предъявляются сразу 2 иска. Один со стороны страховой, которая таким образом покрывает свои финансовые потери, а второй – со стороны пострадавшего, которому не хватило полученной компенсации для ремонта транспортного средства. По закону он может взыскать недостающую сумму с виновника.
У суброгации есть одно ключевое отличие от регресса, которое связано с трактовкой исковой давности. Срок исковой давности по суброгации начинает отсчитываться с момента дорожно-транспортного происшествия. Что же касается регрессного иска, то срок исковой давности по нему начинает отсчитываться с момента совершения выплат со стороны страховой компании.
Определение регресса вытекает из текста Федерального закона РФ № 40 в редакции 2002 года. Именно в этом нормативном акте установлена возможность регресса при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Регрессный иск оставляет за страховой компанией право заявить компенсацию материального ущерба в адрес виновника ДТП. Основа регресса – это замена ответственной стороны, которая и должна выплачивать компенсацию за причиненный вред. Это очень важный момент, в котором и заключается сущность подаваемых исковых заявлений. Право на регресс страховая компания получает лишь после того, если она компенсировала причиненный виновником ДТП вред в полном размере. Например, клиент застраховал автомобиль на 100 000 рублей, столько же и получил согласно полису КАСКО, но реальный размер ущерба согласно данным технической экспертизы составляет 250 тысяч. В таком случае регрессный иск со стороны страховой компании к виновнику невозможен.
Существует еще нескольких обязательных требований, значительно ограничивающих возможности и права СК в области регресса:
- Виновник дорожно-транспортного происшествия имел умысел на причинение вреда жизни, здоровью и имуществу клиента страховой компании. Логично предположить, что наличие такового умысла еще нужно постараться доказать.
- Виновник ДТП осуществлял управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Лицо, которое согласно расследованию ГИБДД, было признано виновником аварии, не имело права управления транспортным средством данной категории;
- Виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места аварии;
Если за рулем автомобиля находилось другое лицо, гражданская автогражданская ответственность которого не застрахована по полису ОСАГО, право подать регрессный иск в суд также не возникает.
Как правильно действовать, когда страховая компания подала иск на возмещение материального ущерба?
Несмотря на то, что подобная ситуация является стрессовой для человека, который и так поучаствовал в аварии, необходимо сохранять спокойствие и рассудительность. Не совершайте поспешных действий и ни в коем случае не спешите идти на мировое соглашение. Для начала необходимо обратиться за консультацией к компетентному автомобильному юристу. Если после оценки ситуации он аргументирует, что выплачивать компенсацию добровольно до суда – единственно верный вариант, это всегда можно сделать. А до этого предпримите следующие действия:
- Отправьте письменный запрос в суд, в который представители страховой компании отправили исковое заявление, и запросите копии материалов по делу. Лишь после анализа материалов дела опытным юристом можно определить, чего конкретно добивается страховая компания, есть ли у нее для этого достаточная доказательная база и правомерны ли вообще требования по компенсации выплаченного ущерба.
- Сверьте копии документов, предоставленные страховой компанией для суда, и те материалы о ДТП, которые имеются у вас. Если при подробном сравнении обнаружатся даже мелкие несоответствия, квалифицированный адвокат легко вывернет ситуацию в вашу пользу и добьется отказа в удовлетворении иска.
- Проверьте, не истек ли срок давности для предъявления требований по регрессу.
- Свяжитесь с пострадавшей стороной и уточните, соответствует ли заявленный в исковом заявлении размер страховых выплат реальной компенсации. Напоминаем, что размер заявленных исковых требований не может превышать сумму, которая была реально выплачена потерпевшему в ДТП.
- Проверьте достоверность приложенных документов на предмет мошеннических действий со стороны страховой компании. Особенно внимательно нужно относиться к результатам автотехнической экспертизы. Для гарантии воспользуйтесь помощью независимого эксперта.
Что же касается мошенничества со стороны истца, то приведем классический пример, который до сих пор встречается в юридической практике. По документам, которые были выданы органами ГИБДД пострадавшему и виновнику в аварии, пострадала левая сторона автомобиля. В документах, представленных страховой компанией в суд, приводится перечень работ по ремонту и замене агрегатов, которые конструктивно располагаются с правой стороны автомобиля данной марки. Налицо введения суда в заблуждение. Опытный адвокат не только добьется отказа по подобному иску, но и попробует компенсировать причиненный вам моральный вред.
Реально ли снизить размер заявленного материального ущерба?
Судебная практика показывает, что при грамотно выстроенной стратегии и глубоком анализе ситуации сократить размер обязательств вполне реально. Первый шаг на пути к успеху – доказать несоответствие между заявленной в иске компенсацией материального вреда и реальными страховыми выплатами. Помните, что вся коммуникация с судебными органами и иными инстанциями должна вестись только в письменной форме. Это поможет в будущем подтвердить, что вы действительно обращались в соответствующие организации. К составлению текста обращений также следует подходить крайне внимательно и обдуманно. Оптимальный вариант – доверить представление ваших интересов юристу. Составьте нотариально заверенную доверенность, по которой адвокат от вашего имени будет отправлять необходимые запросы.
Что же касается проверки срока исковой давности, то практика показывает: если исковое заявление касается выплат, произведенным по полисам ОСАГО, то сроки обычно контролируются и соблюдаются. Стоит проверить другой момент: если речь идет о крупном дорожно-транспортном происшествии с большим количеством пострадавших, то не у всех участников ДТП могут оказаться действительные полисы обязательного страхования. Нередки случае, когда кто-то использовал фальсифицированный или просроченный полис, выплаты по которому не производились либо производились незаконно. А теперь страховая компания пытается компенсировать свои убытки за счет виновника аварии.
При обращении в суд со встречным заявлением об уменьшении заявленного ущерба нужно подготовить следующий пакет документов:
- Заключение от независимой экспертной организации;
- Постановление от органов ГИБДД, согласно которому данный гражданин признан виновником ДТП;
- Документальное подтверждение суброгации или регресса.
Если приложенное извещение о ДТП или иные документы от ГИБДД содержат информацию, подтверждающую обоюдную вину сторон, то этот факт суд обязательно учтет при рассмотрении иска. Если вина каждого из водителей подтверждена документально, регрессный иск в полном объеме не может быть удовлетворен. Необходимо изучить степень вины каждого из участников, что позволяет суду пропорционально уменьшить размер материального ущерба. Это не единственный вариант защитить свои права и снизить финансовую нагрузку по иску:
- В случае удовлетворения искового заявления виновник аварии может подать ходатайство о рассрочке платежей. Суд должен принять это во внимание и установить адекватный график выплат с учетом доходов и материального положения ответчика.
- В некоторых ситуациях возможна отсрочка первого платежа на пару месяцев.
- Если вы не можете компенсировать заявленный ущерб в установленный срок, документы направляются в службу судебных приставов. Принудительное удержание из заработка ответчика не может превышать 50 % от его ежемесячного дохода.
Обращение за помощью к опытным адвокатам нашей компании поможет вам отклонить поданное исковое заявление, признав его ничтожным по причине нарушений или истечения срока давности. Даже если суд удовлетворит требования истца, можно постараться снизить размер выплат. В крайнем случае юрист может порекомендовать заключить мировое соглашение со страховой и не доводить дело до суда. Он возьмет на себя коммуникацию с представителями СК и поможет существенно уменьшить размер компенсации.
